| घटक | राशि (₹) |
|---|---|
| लोन मूलधन | ₹25,00,000 |
| कुल देय ब्याज | ₹27,06,974 |
| प्रोसेसिंग फीस | ₹12,500 |
| कुल चुकौती राशि | ₹52,19,474 |
| वर्ष | कुल भुगतान की गई EMI | भुगतान किया गया मूलधन (₹) | भुगतान किया गया ब्याज (₹) | बाकी मूलधन (₹) |
|---|
| महीना | EMI (₹) | भुगतान किया गया मूलधन (₹) | भुगतान किया गया ब्याज (₹) | बाकी मूलधन (₹) |
|---|
होम लोन EMI (Equated Monthly Instalment) वह राशि होती है जो आप हर महीने बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी को होम लोन चुकाने के लिए देते हैं। इस EMI में आमतौर पर मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
आपकी मासिक EMI मुख्य रूप से लोन अमाउंट, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है। ऊपर दिए गए होम लोन EMI कैलकुलेटर से अपनी मासिक किस्त का अनुमान लगाएं और पूरे लोन पर कितना ब्याज लगेगा, यह भी जान लें।
मूलधन वह मूल राशि होती है जो आप लोन के रूप में लेते हैं। हर EMI का एक हिस्सा इस बाकी राशि को कम करने में लगता है।
ब्याज वह शुल्क है जो लेंडर आपको पैसे उधार देने के बदले लेता है। आमतौर पर यह बाकी लोन राशि पर कैलकुलेट किया जाता है।
होम लोन कैलकुलेटर आपके लोन अमाउंट, सालाना ब्याज दर और चुकौती अवधि का इस्तेमाल करके मासिक EMI का अनुमान लगाता है। आप इन वैल्यू को बदलकर अलग-अलग विकल्पों की तुलना कर सकते हैं और घर खरीदने या बनाने की योजना बना सकते हैं।
यह कैलकुलेटर आपको मूलधन की चुकौती और कुल ब्याज के बीच का अंतर भी दिखाता है। इससे सिर्फ मासिक EMI देखने के बजाय पूरे लोन की लंबी अवधि की लागत आसानी से समझ में आ जाती है।
होम लोन EMI आमतौर पर रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड से कैलकुलेट की जाती है। स्टैंडर्ड फॉर्मूला यह है:
जहां P = मूल लोन राशि, R = मासिक ब्याज दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100), और N = कुल महीनों की संख्या (वर्ष × 12)।
उदाहरण के लिए, अगर सालाना ब्याज दर 8.5% है, तो फॉर्मूले में मासिक दर 8.5 ÷ 12 ÷ 100 होगी। कैलकुलेटर फिर लोन अमाउंट और महीनों की संख्या के आधार पर EMI निकालता है।
एक निर्धारित चुकौती योजना में EMI की राशि एक जैसी रह सकती है, लेकिन ब्याज और मूलधन का हिस्सा समय के साथ बदलता रहता है। लोन की शुरुआत में ब्याज का हिस्सा ज्यादा होता है। जैसे-जैसे बाकी मूलधन कम होता जाता है, ब्याज कम होता जाता है और EMI का बड़ा हिस्सा मूलधन चुकाने में लगता है।
चार महत्वपूर्ण फैक्टर आपकी मासिक होम लोन EMI और कुल चुकौती राशि को काफी बदल सकते हैं।
लोन अमाउंट जितना ज्यादा होगा, ब्याज दर और अवधि एक जैसी रहने पर EMI और कुल ब्याज भी उतना ही ज्यादा होगा।
ब्याज दर ज्यादा होने से मासिक EMI और कुल देय ब्याज दोनों बढ़ जाते हैं। छोटी सी दर का फर्क भी लंबी अवधि में बड़ा असर डाल सकता है।
लंबी अवधि से मासिक EMI कम हो जाती है, लेकिन कुल ब्याज ज्यादा लगता है क्योंकि लोन ज्यादा समय तक चलता है।
आंशिक प्रीपेमेंट से बाकी मूलधन कम हो जाता है। लेंडर और चुने गए विकल्प के अनुसार इससे अवधि, EMI या कुल ब्याज कम हो सकता है।
कम EMI का मतलब हमेशा कम कुल खर्च नहीं होता। लंबी अवधि से मासिक किस्त कम हो सकती है, लेकिन कुल ब्याज बढ़ सकता है। लोन के विकल्प चुनते समय कुल चुकौती लागत जरूर देखें।
नीचे दिए गए उदाहरण दिखाते हैं कि लोन अमाउंट बदलने पर EMI और कुल ब्याज कैसे बदलता है। ये केवल उदाहरण हैं, जिनमें 8.5% सालाना ब्याज और 20 साल की अवधि मानी गई है। ये किसी बैंक के ऑफर या कोट नहीं हैं।
| लोन अमाउंट | ब्याज दर | अवधि | अनुमानित मासिक EMI | अनुमानित कुल ब्याज | अनुमानित कुल भुगतान |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹10 लाख | 8.5% प्रति वर्ष | 20 साल | ₹8,678 | ₹10,82,776 | ₹20,82,776 |
| ₹25 लाख | 8.5% प्रति वर्ष | 20 साल | ₹21,696 | ₹27,06,940 | ₹52,06,940 |
| ₹50 लाख | 8.5% प्रति वर्ष | 20 साल | ₹43,391 | ₹54,13,880 | ₹1,04,13,880 |
राशि निकटतम रुपये में राउंड की गई है। असली बैंक गणना राउंडिंग, दर बदलाव, फीस, भुगतान तारीख और लोन की शर्तों के कारण अलग हो सकती है।
होम लोन EMI कैलकुलेटर से लोन अमाउंट, ब्याज दर और अवधि की आसानी से तुलना की जा सकती है। मैन्युअल कैलकुलेशन की जरूरत नहीं पड़ती। वैल्यू बदलते ही मासिक किस्त और कुल ब्याज पर असर तुरंत दिख जाता है।
होम लोन और कंस्ट्रक्शन लोन दोनों घर से जुड़ी जरूरतों के लिए लिए जा सकते हैं, लेकिन उनका उद्देश्य और राशि जारी करने का तरीका अलग हो सकता है। होम लोन आमतौर पर तैयार या निर्माणाधीन घर खरीदने के लिए लिया जाता है, जबकि कंस्ट्रक्शन लोन अपने या योग्य जमीन पर घर बनाने के लिए होता है।
कंस्ट्रक्शन फाइनेंसिंग अक्सर निर्माण की प्रगति के अनुसार किस्तों में जारी की जाती है। कुछ लेंडर निर्माण अवधि में प्री-EMI का विकल्प भी देते हैं। सटीक शर्तें लेंडर और लोन एग्रीमेंट पर निर्भर करती हैं।
| फीचर | होम लोन | कंस्ट्रक्शन लोन |
|---|---|---|
| आमतौर पर उद्देश्य | योग्य रेसिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदना। | योग्य जमीन पर घर बनाना। |
| राशि जारी करना | प्रॉपर्टी और लेंडर की प्रक्रिया के अनुसार जारी हो सकती है। | निर्माण की प्रगति और लेंडर की शर्तों के अनुसार किस्तों में जारी हो सकती है। |
| चुकौती संरचना | लोन एग्रीमेंट और डिस्बर्समेंट शेड्यूल पर निर्भर करती है। | निर्माण अवधि में प्री-EMI शामिल हो सकती है, यह लेंडर और प्रोडक्ट पर निर्भर करता है। |
अगर आप घर बनाने की योजना बना रहे हैं, तो कंस्ट्रक्शन कॉस्ट कैलकुलेटर से कुल निर्माण लागत का अनुमान भी लगा सकते हैं। इससे पता चल जाएगा कि कितना फाइनेंसिंग की जरूरत पड़ सकती है।
लोन अवधि EMI और कुल ब्याज दोनों पर बड़ा असर डालती है। लंबी अवधि से मासिक किस्त संभालने लायक रहती है, लेकिन कुल ब्याज ज्यादा लग सकता है। छोटी अवधि से मासिक EMI बढ़ जाती है, लेकिन ब्याज वाले महीने कम हो जाते हैं।
इसलिए सिर्फ सबसे कम EMI देखकर अवधि न चुनें। मासिक EMI, कुल ब्याज और कुल भुगतान तीनों को साथ में तुलना करके फैसला करें।
होम लोन अलग-अलग ब्याज दर संरचनाओं के साथ मिल सकते हैं। फिक्स्ड रेट में एक निश्चित अवधि या लोन की शर्तों के अनुसार दर एक जैसी रहती है। फ्लोटिंग या वेरिएबल रेट बेंचमार्क या लेंडिंग शर्तों के बदलने पर बदल सकती है।
अगर लोन के दौरान ब्याज दर बदलती है, तो EMI, अवधि या दोनों बदल सकते हैं। यह लेंडर की चुकौती संरचना पर निर्भर करता है। लोन एग्रीमेंट में दर का प्रकार और शर्तें जरूर चेक करें।
अपने शहर में घर बनाने का कुल खर्च और सामग्री का हिसाब निकालें।
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